El seguro de vida, que cubre y que no

Cuando accedemos a un comparador de seguros de vida y nos muestras las distintas ofertas podemos escoger entre contratar un seguro de vida únicamente por fallecimiento o hacerlo por fallecimiento e invalidez. En este post vamos a centrarnos en que cubre el seguro de vida por fallecimiento y que no.

Una vez contratamos un seguro de vida tendemos a pensar que en caso de fallecimiento nuestros beneficiarios recibirán el capital asegurado en cualquier caso. Por lo general ésto es así, y no hay motivos para preocuparse. Sin embargo siempre es bueno echarle un vistazo al condicionado del seguro de vida que pensamos contratar para poder cuales son las exclusiones y si nos podemos ver afectados por las mismas.

Una exclusión es aquella situación que en el caso de producirse no queda cubierta por el seguro de vida. En la inmensa mayoría de los seguros de vida comercializados en España existen unas exclusiones generales al fallecimiento que son las que siguen:

  • El suicidio durante el primer año de la póliza: ¿Parece lógico no?. Al respecto conocí el caso de un asegurado que, conociendo la exclusión, optó por quitarse la vida al día siguiente de la renovación de su seguro de vida. Aunque este triste hecho es muy infrecuente, desde entonces no he dejado de preguntarme por que esta exclusión sólo dura el primer año.
  • Fallecimiento derivado del descenso en paracaidas que no sean consecuencia de una situación de emergencia.

 

 

  •  Fallecimiento causado por una catástrofe nuclear Seguro de vida fallecimiento exclusion

 

 

 

 

 

 

  • Los daños por hechos derivados de conflictos armados, catástrofes
    naturales y actos delictivos del Asegurado. actos delictivos exclusion seguro de vida

 

 

 

 

 

 

 

  • Las consecuencias de accidentes o enfermedades originados con anterioridad a la entrada en vigor del seguro de vida.
exclusiones al seguro de vida

¿Quién quiere contratar el seguro de vida?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Esperando haber dejado claro que cubre el seguro de vida por fallecimiento y que no, me  despido hasta el próximo post.

¿Es obligatorio el Seguro de vida con la hipoteca?

Seguro de vida hipoteca obligatorioCada vez es más frecuente que cuando acudimos al banco o caja de ahorros para que nos concedan una hipoteca nos obliguen a domiciliar la nómina o traten de vincularnos junto al préstamo un seguro de vida y/o de hogar.

Desde un punto de vista legal el único seguro obligatorio a contratar con la hipoteca es el seguro de hogar regulado en el RD 716/2009. Entonces ¿por qué me obligan a contratar el seguro de vida?

Sencillamente porque el banco no está obligado a concederte la hipoteca, y dado que tiene la sartén por el mango, incluye el seguro de vida como garantía de que pagarás el préstamo.

Por lo tanto si quieres que te concedan la hipoteca, o tragas con el seguro de vida o no hay préstamo.

No obstante, el préstamo hipotecario, en ningún caso te obliga a contratar el seguro de vida con la aseguradora que imponga el banco. El asunto no tendría mayor trascendencia si el seguro de vida del banco tuviera un precio ajustado pero desafortunadamente se calcula que el mismo seguro de vida es de media un 30% más caro cuando lo comercializa el banco. Puedes comprobarlo en cualquier comparador de seguros de vida. 

Por lo tanto, si quieres ahorrar dinero, te recomendamos dar de baja tu seguro de vida informando con más de dos meses de antelación a tu banco por escrito que estás gestionando la contratación de un nuevo seguro de vida y que quieres dar de baja el actual. De esta manera el banco no podrá oponer que no has cumplido el plazo legal.

Por otra parte si contratas un nuevo seguro de vida para la hipoteca procura que sea de capital decreciente para que el capital asegurado disminuya a la par que la amortización del préstamo.

Si optas por un seguro de vida de capital constante precisa bien que el beneficiario es el banco por el importe pendiente del préstamo, y que el resto será para tus seres queridos.