¿Es obligatorio el Seguro de vida con la hipoteca?

Seguro de vida hipoteca obligatorioCada vez es más frecuente que cuando acudimos al banco o caja de ahorros para que nos concedan una hipoteca nos obliguen a domiciliar la nómina o traten de vincularnos junto al préstamo un seguro de vida y/o de hogar.

Desde un punto de vista legal el único seguro obligatorio a contratar con la hipoteca es el seguro de hogar regulado en el RD 716/2009. Entonces ¿por qué me obligan a contratar el seguro de vida?

Sencillamente porque el banco no está obligado a concederte la hipoteca, y dado que tiene la sartén por el mango, incluye el seguro de vida como garantía de que pagarás el préstamo.

Por lo tanto si quieres que te concedan la hipoteca, o tragas con el seguro de vida o no hay préstamo.

No obstante, el préstamo hipotecario, en ningún caso te obliga a contratar el seguro de vida con la aseguradora que imponga el banco. El asunto no tendría mayor trascendencia si el seguro de vida del banco tuviera un precio ajustado pero desafortunadamente se calcula que el mismo seguro de vida es de media un 30% más caro cuando lo comercializa el banco. Puedes comprobarlo en cualquier comparador de seguros de vida. 

Por lo tanto, si quieres ahorrar dinero, te recomendamos dar de baja tu seguro de vida informando con más de dos meses de antelación a tu banco por escrito que estás gestionando la contratación de un nuevo seguro de vida y que quieres dar de baja el actual. De esta manera el banco no podrá oponer que no has cumplido el plazo legal.

Por otra parte si contratas un nuevo seguro de vida para la hipoteca procura que sea de capital decreciente para que el capital asegurado disminuya a la par que la amortización del préstamo.

Si optas por un seguro de vida de capital constante precisa bien que el beneficiario es el banco por el importe pendiente del préstamo, y que el resto será para tus seres queridos.

Consejos para contratar el mejor seguro de vida

La contratación un seguro de vida se ha simplificado mucho gracias a internet. Tanto las compañías de seguros como los comparadores de seguros están muy presentes en la red y permiten formalizar una póliza de forma sencilla.

Pese a que las páginas son cada vez más fáciles de usar y podemos saber los mejores precios o las coberturas de cada seguro de vida es frecuente no saber cuales son los aspectos a tener en cuenta a la hora de contratar el mejor seguro de vida.

Dudas en el seguro de vida1.- ¿El seguro de vida tiene como finalidad cubrir a tu familia o cubrir el importe de un préstamo o hipoteca?

Si la finalidad es cubrir a tu familia debes escoger un seguro de vida de capital constante, es decir, un seguro en que la cantidad que aseguras va a ser la misma año tras año, mientras que si es para cubrir una hipoteca es fundamental contratar un seguro de vida de capital decreciente para no pagar de más.

Al contratar este tipo de seguros se nos pregunta por el tipo de interés y la cantidad que falta por pagar para que, cada año, en el momento de la renovación el capital que aseguramos sea la cantidad exacta que adeudamos.En otras palabras, la cantidad que vayamos a asegurar cada año ira reduciéndose a la par que la amortización del préstamo.

2.- ¿Cuanto me va a costar la renovación del seguro de vida?

Es evidente que el precio resulta un condicionante fundamental a la hora de escoger un seguro de vida. Sin embargo tan importante como el precio es conocer o preveer el precio de la renovación el cual, en seguros de vida de capital constante, debe aumentar anualmente en torno a un 10% como máximo. En algunas compañías empiezan a facilitar una tabla con lo que pagaremos en los siguientes 5 o 10 años. Esperemos que cunda el ejemplo.

3.- ¿Que cantidad debo asegurar para cubrir a mis seres queridos?

La respuesta dependerá de tus circunstancias personales. Hay que tener en cuenta cuantas personas tienes a tu cargo (pareja, hijos o padres) así como si en tu familia eres la única fuente de ingresos o no. En función de las necesidades de los tuyos deberás calcular el importe necesario en ese momento. Con independencia de lo escrito te recomendamos que contrates una póliza en la que asegures al menos cinco veces tus ingresos netos anuales.

Partiendo de los anteriores consejos, te recomendamos comparar los distintos precios y coberturas de los seguros de vida que te ofrezcan y elegir aquel que sea mejor para atender tus necesidades presentes.