Seguros de vida para mujer, mejor pronto que tarde.

La Comisión Europea acordó el año pasado, la obligación de que, a partir del viernes 21 de diciembre de 2012 las compañías aseguradoras ofrezcan seguros al mismo precio para hombres y mujeres.

El motivo: la supuesta discriminación por sexo que resulta de ofertar un mismo seguro a un precio diferente en función de que sea para un hombre o una mujer.

Hasta ahora las aseguradoras han tenido en cuenta el sexo como un factor determinante en la evaluación del riesgo. Por poner un ejemplo si en España la esperanza de vida de los hombres no llega a los 79 años y la de la mujer es de más de 84 años parece lógico que el seguro vida para el hombre tenga un precio algo superior al de la mujer.

Los seguros afectados por este cambio van a ser los seguros de auto, los seguros de salud, los seguros de decesos, los seguros de vida riesgo y los seguros de vida ahorro.

A excepción de los seguros de salud, que han sido más caros para las mujeres debido al uso más intensivo que realizan de la sanidad en edad fértil, en el resto de los seguros citados la prima a pagar por las mujeres ha sido sensiblemente inferior a la de los hombres por la menor probabilidad de sufrir un siniestro.

A partir del 21 de diciembre de 2012 ser hombre o mujer no se tendrá en cuenta a la hora de conseguir un seguro más barato. Sin embargo a los seguros que ya tengáis contratados en esta fecha no les afectará el cambio y no tendrán que guiarse por el criterio unisex.

Presumiblemente a partir de entonces, las aseguradoras van a subir los precios de las mujeres para contratar un seguro de vida, auto o decesos y a bajar un poco los de los hombres. Por eso si eres mujer y quieres contratar un seguro de vida barato no esperes al 2013. Puedes ahorrarte hasta un 25% de la prima.

Y tú ¿qué opinas de esta medida? ¿Crees que es justa y que apoya la igualdad o crees que no tiene sentido?

Fuente: Puntoseguro blog

 

Seguros de vida Axa Seguros

La multinacional francesa Axa Seguros está presente en 57 países, destacando su presencia en Europa, Norteamérica y Asia-Pacífico. Presta servicio a un total de 96 millones de clientes, particulares y empresas, a los que gestiona sus seguros, protección financiera, ahorros e inversiones inmobiliarias dando servicio a sus necesidades.

En España cuenta con un volumen de primas de 3.249 millones de euros, lo que le convierte en uno de los líderes del sector asegurador español. Distribuye sus productos y servicios a más de cuatro millones de clientes -entre particulares y empresas- a través de AXA Seguros Generales, AXA Winterthur Salud, AXA Vida, AXA Aurora Vida y AXA Pensiones.

AXA cuenta con más de 1.200 empleados, con un alto nivel profesional, distribuidos en 6 Direcciones Territoriales, así como con una potente red de distribución, compuesta por más de 10.000 puntos de asesoramiento y venta: 3.300 agentes exclusivos (500 franquicias y 1.000 oficinas a pie de calle), 600 asesores y agentes exclusivos en proceso de formación.

Tipos de póliza de Seguro de Vida:

  • Axa Vida Riesgo: Los seguros de vida de Axa Seguros incluye entre las coberturas fallecimiento, invalidez. graves enfermedades, segunda opinión médica, asistencia telefónica 24 horas o el anticipo para gastos de sepelio.

Si estás interesado en contratar tu seguro de vida con Axa Seguros, accede al comparador de seguros de vida, donde además de contratarlo podrás compararlo con los mejores seguros de vida en España.

 

Seguros de vida Zurich Seguros

Zurich está presente en España desde 1884. Cuenta con más de 2.000 empleados, más de 2,5 millones de clientes y más de 3,2 millones de pólizas. Es la tercera aseguradora del mercado español y la segunda en el ramo de Vida.

Zurich obtuvo a cierre de 2010 un volumen de negocio superior a 4.600 millones € en primas. Además, el volumen gestionado en Vida y Pensiones fue superior a 13.700 millones.

Más del 70% del negocio del grupo asegurador corresponde a Vida y Pensiones y el resto, a Seguros Generales (Auto, Hogar, Patrimoniales, Incendio, Multirriesgo, etc.).

Tipos de póliza de Seguro de Vida:

Zurich Vida Complet, es el seguro de vida que te permitirá proteger a tu familia como sólo tú deseas, al garantizar que el nivel económico del que disfrutan ahora no varíe en un futuro.

Incluye el fallecimiento, la invalidez permanente y absoluta, el anticipo del capital en caso de enfermedad terminal (con esperanza de vida inferior a 12 meses), segunda opinión médica, línea de orientación médica 24 horas, servicio de información jurídica y trámites de gestoría.

Además los seguros de vida de Zurich puedes contratarlos con capital constante o con capital decreciente, siendo un seguro de vida perfecto para cubrir la hipoteca.

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Seguros de vida Mutua Madrileña

Mutua Madrileña es una de las aseguradoras líder en el mercado español, dentro de las top 5 por volumen de facturación. Mutua tiene el objetivo de defender los intereses económicos de sus mutualistas, es decir, no tiene ánimo de lucro. Sus orígenes madrileños se dejan notar en su cuota de mercado que a nivel nacional es del 9.3% pero en Madrid asciende al 41%.

Actualmente está presente en automóviles, motos, vida, salud, defensa jurídica, hogar, decesos, enfermedad, asistencia, subsidio y accidentes, aunque operó exclusivamente en el ramo de autos hasta que en 2002 comenzó a diversificar su actividad. Es la aseguradora con mayor tasa de confianza entre sus asegurados en el ramo del seguro de autos ya que, mientras la media del sector se sitúa en el 82%, la de Mutua Madrileña asciende al 93%.

Tipos de póliza de Seguro de Vida:

Seguro de vida fácil: Fallecimiento e invalidez absoluta y permanente por cualquier causa, anticipo de capital para el pago de impuestos, servicio de gestoría (testamentaría, sucesiones y donaciones), asesoramiento jurídico familiar, participación con beneficios con descuentos de hasta el 30%. Hasta 120.00 € de capital.

Seguro de vida préstamo: De capital decreciente. Pensado para la amortización de préstamos hipotecarios.

Seguro de vida oro: Modalidad de seguro con capital constante o creciente, pensada para personas que, con independencia de las cuantías, desean tener un seguro de vida personalizado y creado según sus necesidades.

Por lo tanto los seguros de vida de Mutua Madrileña se adaptan al cliente y son recomendables tanto para capital constante como para capital decreciente para la hipoteca.

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Seguros de vida Liberty Seguros

Historia: Liberty Seguros es una compañía de seguros mundial, líder en Estados Unidos; fundada en 1912 en Boston que en 1993 forma Liberty International Holdings y comienza su expansión internacional. La compañía llega a España en el año 2001, tras la compra de la división española de Royal&Sun Alliance.

En 2003 se produce la compra y posterior integración definitiva de Seguros Génesis. Desde entonces el Grupo Liberty Seguros adopta un eficaz sistema de negocio multicanal sustentado en las unidades de Mediadores, Socios Institucionales y Directo.

Hoy en día cuenta con más de 900 oficinas en el mundo y más de 39.000 empleados, de los cuales 1.500 trabajan en España.

Tipos de póliza de Seguro de Vida:

Liberty Vida: Seguro de vida que cubre fallecimiento más invalidez, anticipo de capital en gastos de sepelio, enfermedad grave, anticipo de capital para pago de impuestos y doble capital en caso de fallecimiento ambos cónyuges con hijos menores de 18 años

Liberty Amortización: Seguro de vidaque cubre la deuda pendiente de tu préstamo en caso de posible fallecimiento o invalidez permanente o absoluta, renovable hasta los 75 años, anticipo capital gastos de sepelio, anticipo de capital pago de impuestos, doble capital en caso de fallecimiento de ambos cónyuges con hijos menores de 18 años.

Por lo tanto es un seguro de vida muy recomendable para personas mayores de 40 años y para padres o madres de familia con hijos menores de edad.

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El seguro de vida, que cubre y que no

Cuando accedemos a un comparador de seguros de vida y nos muestras las distintas ofertas podemos escoger entre contratar un seguro de vida únicamente por fallecimiento o hacerlo por fallecimiento e invalidez. En este post vamos a centrarnos en que cubre el seguro de vida por fallecimiento y que no.

Una vez contratamos un seguro de vida tendemos a pensar que en caso de fallecimiento nuestros beneficiarios recibirán el capital asegurado en cualquier caso. Por lo general ésto es así, y no hay motivos para preocuparse. Sin embargo siempre es bueno echarle un vistazo al condicionado del seguro de vida que pensamos contratar para poder cuales son las exclusiones y si nos podemos ver afectados por las mismas.

Una exclusión es aquella situación que en el caso de producirse no queda cubierta por el seguro de vida. En la inmensa mayoría de los seguros de vida comercializados en España existen unas exclusiones generales al fallecimiento que son las que siguen:

  • El suicidio durante el primer año de la póliza: ¿Parece lógico no?. Al respecto conocí el caso de un asegurado que, conociendo la exclusión, optó por quitarse la vida al día siguiente de la renovación de su seguro de vida. Aunque este triste hecho es muy infrecuente, desde entonces no he dejado de preguntarme por que esta exclusión sólo dura el primer año.
  • Fallecimiento derivado del descenso en paracaidas que no sean consecuencia de una situación de emergencia.

 

 

  •  Fallecimiento causado por una catástrofe nuclear Seguro de vida fallecimiento exclusion

 

 

 

 

 

 

  • Los daños por hechos derivados de conflictos armados, catástrofes
    naturales y actos delictivos del Asegurado. actos delictivos exclusion seguro de vida

 

 

 

 

 

 

 

  • Las consecuencias de accidentes o enfermedades originados con anterioridad a la entrada en vigor del seguro de vida.
exclusiones al seguro de vida

¿Quién quiere contratar el seguro de vida?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Esperando haber dejado claro que cubre el seguro de vida por fallecimiento y que no, me  despido hasta el próximo post.

¿Es obligatorio el Seguro de vida con la hipoteca?

Seguro de vida hipoteca obligatorioCada vez es más frecuente que cuando acudimos al banco o caja de ahorros para que nos concedan una hipoteca nos obliguen a domiciliar la nómina o traten de vincularnos junto al préstamo un seguro de vida y/o de hogar.

Desde un punto de vista legal el único seguro obligatorio a contratar con la hipoteca es el seguro de hogar regulado en el RD 716/2009. Entonces ¿por qué me obligan a contratar el seguro de vida?

Sencillamente porque el banco no está obligado a concederte la hipoteca, y dado que tiene la sartén por el mango, incluye el seguro de vida como garantía de que pagarás el préstamo.

Por lo tanto si quieres que te concedan la hipoteca, o tragas con el seguro de vida o no hay préstamo.

No obstante, el préstamo hipotecario, en ningún caso te obliga a contratar el seguro de vida con la aseguradora que imponga el banco. El asunto no tendría mayor trascendencia si el seguro de vida del banco tuviera un precio ajustado pero desafortunadamente se calcula que el mismo seguro de vida es de media un 30% más caro cuando lo comercializa el banco. Puedes comprobarlo en cualquier comparador de seguros de vida. 

Por lo tanto, si quieres ahorrar dinero, te recomendamos dar de baja tu seguro de vida informando con más de dos meses de antelación a tu banco por escrito que estás gestionando la contratación de un nuevo seguro de vida y que quieres dar de baja el actual. De esta manera el banco no podrá oponer que no has cumplido el plazo legal.

Por otra parte si contratas un nuevo seguro de vida para la hipoteca procura que sea de capital decreciente para que el capital asegurado disminuya a la par que la amortización del préstamo.

Si optas por un seguro de vida de capital constante precisa bien que el beneficiario es el banco por el importe pendiente del préstamo, y que el resto será para tus seres queridos.

Consejos para contratar el mejor seguro de vida

La contratación un seguro de vida se ha simplificado mucho gracias a internet. Tanto las compañías de seguros como los comparadores de seguros están muy presentes en la red y permiten formalizar una póliza de forma sencilla.

Pese a que las páginas son cada vez más fáciles de usar y podemos saber los mejores precios o las coberturas de cada seguro de vida es frecuente no saber cuales son los aspectos a tener en cuenta a la hora de contratar el mejor seguro de vida.

Dudas en el seguro de vida1.- ¿El seguro de vida tiene como finalidad cubrir a tu familia o cubrir el importe de un préstamo o hipoteca?

Si la finalidad es cubrir a tu familia debes escoger un seguro de vida de capital constante, es decir, un seguro en que la cantidad que aseguras va a ser la misma año tras año, mientras que si es para cubrir una hipoteca es fundamental contratar un seguro de vida de capital decreciente para no pagar de más.

Al contratar este tipo de seguros se nos pregunta por el tipo de interés y la cantidad que falta por pagar para que, cada año, en el momento de la renovación el capital que aseguramos sea la cantidad exacta que adeudamos.En otras palabras, la cantidad que vayamos a asegurar cada año ira reduciéndose a la par que la amortización del préstamo.

2.- ¿Cuanto me va a costar la renovación del seguro de vida?

Es evidente que el precio resulta un condicionante fundamental a la hora de escoger un seguro de vida. Sin embargo tan importante como el precio es conocer o preveer el precio de la renovación el cual, en seguros de vida de capital constante, debe aumentar anualmente en torno a un 10% como máximo. En algunas compañías empiezan a facilitar una tabla con lo que pagaremos en los siguientes 5 o 10 años. Esperemos que cunda el ejemplo.

3.- ¿Que cantidad debo asegurar para cubrir a mis seres queridos?

La respuesta dependerá de tus circunstancias personales. Hay que tener en cuenta cuantas personas tienes a tu cargo (pareja, hijos o padres) así como si en tu familia eres la única fuente de ingresos o no. En función de las necesidades de los tuyos deberás calcular el importe necesario en ese momento. Con independencia de lo escrito te recomendamos que contrates una póliza en la que asegures al menos cinco veces tus ingresos netos anuales.

Partiendo de los anteriores consejos, te recomendamos comparar los distintos precios y coberturas de los seguros de vida que te ofrezcan y elegir aquel que sea mejor para atender tus necesidades presentes.

Los Seguros de Vida

Protege a tu familia con los seguros de vida

Los seguros de vida son contratos mediante los cuales la aseguradora se obliga a asegurar la vida del asegurado a cambio de un pago, o prima anual o periódica.

La prima a pagar será mayor o menor en función de la edad del asegurado, su profesión, su estado de salud y el capital que desea a asegurar.

Durante ese periodo si  se produce el fallecimiento o la declaración de incapacidad permanente absoluta de la persona asegurada, la compañía está obligada a pagar el capital pactado a los beneficiarios del seguro de vida, que serán aquellas personas que haya designado previamente el tomador del seguro.

Dentro de los seguros de vida podemos diferenciar entre:

  • Seguros de vida vitalicios o de de vida entera: Son aquellos seguros en los que la aseguradora garantiza el capital asegurado en cualquier momento en que se produzca el fallecimiento del asegurado.
  • Seguros de vida temporales: La compañía aseguradora fija un periodo durante el cual se obliga a pagar la indemnización en caso de fallecimiento del asegurado. Lo más frecuente en España es que se vayan renovando año a año hasta que el asegurado cumple 65 años, aunque ya hay compañías que permiten la renovación del seguro de vida hasta los 80 años.

Dentro de los seguros de vida temporales podemos diferenciar los siguientes tipos de primas (desembolso a efectuar por parte del asegurado):

  • A prima creciente o renovable: Es aquel seguro de vida en el que cada anualidad del seguro varía en función de la edad del asegurado, de acuerdo con la evolución de su tasa de mortalidad.
  • A prima nivelada o constante: Es aquel seguro de vida en el que el importe se determina para que el tomador del seguro pague en los primeros años una prima superior a la que le corresponde por su edad y pague menos de la que le corresponde cuando por el paso del tiempo el seguro se encarezca.
  • A prima decreciente: Es aquel seguro de vida en el que el objeto principal es cubrir la amortización un préstamo o hipoteca y el beneficiario es un banco o caja de ahorros. La prima es igual al importe de la cuota mensual de hipoteca a pagar.